హోమ్ లోన్: ఇంటి రుణం పరిష్కరించుకుందాం

ఇంటి రుణం ముందస్తు చెల్లింపు: ఇలా చేస్తే లాభం!

గృహరుణం ఒక దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక బాధ్యత అయినప్పటికీ, దీన్ని జీవితాంతం భారంగా భావించాల్సిన అవసరం లేదు. కొన్ని పరిస్థితుల్లో, ముందే కొంత మొత్తాన్ని చెల్లించడం వలన మొత్తం వడ్డీలో గణనీయంగా తేడా వస్తుంది.

మీరు ఇప్పటివరకు ఎంత రుణం తిరిగి చెల్లించారో తెలుసుకున్నారా?
వార్షిక EMIలు చూస్తే, రుణ మొత్తం పెద్దగా తగ్గినట్టే కనిపించకపోవచ్చు. కానీ ముందస్తు చెల్లింపు వ్యూహాన్ని పాటిస్తే, ఆర్థికంగా మేలుకోచ్చే ఫలితాలు వస్తాయి.

ముందస్తు చెల్లింపు అంటే ఏమిటి?
నిర్ధారించిన నెలవారీ EMIకి మించి, అదనంగా చెల్లించడం. ఇది ఒకేసారి పెద్ద మొత్తం లేదా చిన్న మొత్తాలుగా కొన్నిసార్లు చేయవచ్చు. ఉదాహరణకు: రూ.30 లక్షల రుణానికి ఒకేసారి రూ.5 లక్షలు చెల్లించడం లేదా ఏడాదికోసారి ఒక EMI అదనంగా చెల్లించడం.

ముందస్తు చెల్లింపు లాభాలు

• అసలు రుణ మొత్తం తగ్గుతుంది.
• వడ్డీ మిగిలిన బాకీపైనే లెక్కింపవుతుంది, కాబట్టి ముందుగా చెల్లిస్తే వడ్డీ ఆదా అవుతుంది.

ఎలా అమలు చేయాలి?

1. EMI నిలిపి, రుణం త్వరగా ముగించడం: EMI మొత్తాన్ని అలాగే ఉంచి, రుణ కాలాన్ని తగ్గించడం.
2. EMI తగ్గించడం, వ్యవధి అలాగే ఉంచడం: నెలవారీ భారం తగ్గుతుంది, అయితే రుణ కాలం ఎప్పటికీ అదే ఉంటుంది.

ఉదాహరణ:
రూ.30 లక్షల రుణం 20 ఏళ్ల కోసం 8% వడ్డీతో తీసుకున్నట్లయితే, EMI సుమారు రూ.26,000. ప్రతి సంవత్సరం రూ.1,50,000 బోనస్ వచ్చినప్పుడు, రుణం మీద చెల్లిస్తే, వడ్డీ సుమారు రూ.3 లక్షలు ఆదా అవుతుంది. ఇలా కొనసాగిస్తే, రుణం 2–3 సంవత్సరాల ముందుగానే ముగించవచ్చు.

ముందస్తు చెల్లింపు ఛార్జీలు:

• చలన వడ్డీ రేటులో రుణం తీసుకుంటే RBI నిబంధనల ప్రకారం ఎలాంటి అదనపు ఫీజులు లేవు.
• స్థిర వడ్డీ రేటులో కొద్దిగా రుసుము ఉండవచ్చు, బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థను సంప్రదించాలి.

మదుపు VS రుణం తీర్చడం:

• రుణానికి 8% పైగా వడ్డీ ఉంటే, అంతకంటే ఎక్కువ రాబడి వచ్చే పెట్టుబడిలో మాత్రమే మదుపు మంచిది.
• మూడు సంవత్సరాల కన్నా తక్కువ రుణ కాలంలో, ముందుగా రుణం తీర్చడం మేలని నిపుణులు సూచిస్తున్నారు.

ఎప్పుడు ముందస్తు చెల్లింపు చేయాలి?

• బోనస్, అనుకోని అదనపు ఆదాయం వచ్చినప్పుడు.
• స్థిరాస్తి అమ్మినప్పుడు లేదా పెట్టుబడులను نقدగా మార్చినప్పుడు.
• ఆదాయం పెరిగి, త్వరగా రుణ విముక్తి కావాలనుకున్నప్పుడు.

సారాంశం:
ముందస్తు చెల్లింపు ద్వారా మీరు EMIలు తగ్గించుకోవచ్చు, రుణ కాలాన్ని తగ్గించవచ్చు మరియు వడ్డీ ఆదా చేయవచ్చు. ఇది మీ ఆర్థిక స్థితిని బలపరుస్తూ, ఒత్తిడి లేని రిటైర్మెంట్‌ జీవితానికి దోహదం చేస్తుంది.